Factoring, die finanzielle Sicherheit für den Mittelstand

Geschüttelt durch die Wirtschaftskrise haben immer mehr kleine und mittelständische Unternehmen mit ausreichender Liquidität und Bonität zu kämpfen. Es liegt nicht daran, dass die Aufträge fehlen, sondern vielmehr dass die Zahlungsmoral der Debitoren sehr zu wünschen übrig lässt. Das heisst, dass diese immer schlechter wird.
Zahlungsverzögerungen von 2 Monaten und mehr sind inzwischen keine Seltenheit mehr. Dieses schlechte Zahlungsverhalten jedoch ist ein untragbarer Zustand für kleine und mittelständische Unternehmen. Meist kommen die Unternehmen dann selbst in Zahlungsschwierigkeiten, wenn nicht sogar noch mehr. Da ist also heute und auch in Zukunft Sicherheit gefragt.
Sicherheit und sofortige Zahlung offener, noch nicht fällig gewordener Forderungen bietet Factoring. Beim Factoring werden offene Forderungen innerhalb 48 Stunden, oder 2 Werktagen, durch den Factor bezahlt und das Geld steht dem Factoringnehmer zur freien Verfügung. Ein zweiter wichtiger Aspekt beim echten Factoring ist der, dass der Factor ebenfalls Ausfallrisiko übernimmt. Dies bedeutet für den Anschlußkunden (Factoringnehmer), dass die Forderung trotzdem bezahlt wird. Selbst dann, wenn der Debitor zahlungsunfähig werden sollte. Wenn Unternehmen Factoring einsetzen, haben diese meist einen kleinen Vorteil gegenüber der Konkurrenz, da Sie dem Kunden meist längere Zahlungsziele einräumen können. Die Zahlungsziele, die beim Factoring dem Debitor eingeräumt werden können, betragen bei Inlandsforderungen im Durchschnitt maximal 90Tage und bei Auslandsforderungen im Durchschnitt maximal 150Tage. Noch ein ganz wichtiger Punkt beim Factoring ist, dass die Bilanz verkürzt, das Bankrating verbessert und die Bonität erhöht wird. Das Bankrating ist ein wichtiger Beurteilungspunkt von Banken bei der Kreditvergabe. Je besser das Bankrating und die Bonität, desto einfacher bekommt ein Unternehmen einen Kredit. Gerade in Zeiten, bei denen die Banken sehr zurückhaltend sind bei neuer Kreditvergabe, sollten Unternehmen auf diese Umstände vorbereitet sein. Factoring schafft auch Bankenunabhängigkeit. Denn die mit Factoring neu gewonnene Liquidität kann zum Beispiel dafür verwendet werden um bestehende finanzielle Verbindlichkeiten schneller abzubauen oder gar Lieferanten mit Skonto zu bezahlen. Natürlich hat Factoring auch seinen Preis. Factoring rechnet sich für Unternehmen meist erst ab einem Bruttojahresumsatz von 250T EUR aufwärts.
Abschließend sei gesagt, dass Factoring finanzielle Sicherheit für kleine und mittelständische Unternehmen gibt.